數字化技術賦能寵物保險 投保、理賠“碰一下”
2025-08-28
近年來，受益于互聯網平臺流量加持、數字化技術應用以及財險公司持續投入，寵物保險這一細分領域駛入發展快車道，成為頗具增長潛力的財險板塊。而在該領域，眾安在線無疑是典型代表。
近期，眾安在線年中報數據進一步印證了這一態勢：報告期內，公司寵物險總保費規模接近5.63億元，同比增長超過51.3%。記者注意到，此次中報還揭示了眾安在線在寵物險產品創新上的新動作將“碰一下”NFC（近場通信）技術融入寵物險投保和理賠流程。
在日前舉行的業績發布會上，眾安在線總經理姜興表示，通過持續創新維持市場地位的領先性、不斷擴大市場份額，是當前公司寵物險業務的核心產品策略。“中國寵物經濟正處于蓬勃增長階段，而國內寵物險市場滲透率仍處于較低水平。目前，公司在寵物險領域仍處于發展與投入期，從行業趨勢與業務布局來看，未來實現盈利只是時間問題。”
在寵物保險市場加速發展的當下，頭部機構正通過加大技術投入、優化服務體驗搶占市場先機。
“當寵物不幸生病或遭遇意外，寵物主無需慌亂地翻找保單、填寫復雜的理賠申請表格。只需解鎖手機并碰一下，選擇保單即可開始理賠。”眾安寵物險主理人春穎介紹稱，這種快速賠付的方式，有效縮短了理賠周期，大大提高了理賠效率，讓寵物主不再為繁瑣的理賠手續焦慮，能將更多精力放在照顧生病的寵物上，節省了大量的時間和精力。
《每日經濟新聞》記者了解到，在第27屆亞洲寵物展上，眾安在線作為唯一的保險公司參展，并在現場展示了“碰一下”功能在寵物險投保、理賠場景下的實際操作流程，技術賦能帶來的便捷性獲得現場參展者廣泛關注。
值得注意的是，NFC技術應用并非局限于核心的投保與理賠環節，還延伸至寵物安全保障等附加服務領域。
據展會現場眾安在線工作人員介紹，基于該技術可定制專屬狗狗碰線圈，除作為寵物標識外，其核心功能在于防走失寵物主人可通過碰線圈的定位功能快速尋找走失寵物，路人也能借助線圈上的呼叫電話與主人及時聯系，為寵物安全增添重要保障，進一步豐富了寵物險產品的服務內涵。
不過，當前寵物險市場仍面臨用戶體驗優化的挑戰。部分寵物主對現有產品的“獲得感”存在疑慮，寵物主小志便表示：“一年保費就要花上千元，買了好幾年了也沒有發生過理賠，感覺錢白花了。”針對這一市場反饋，寵物險的眾多市場參與者正通過拓展增值服務提升用戶黏性，如推出線上問診、營養咨詢等服務。
從披露的經營數據來看，2025年上半年，眾安在線寵物生態提供的服務次數接近88萬次，累計服務次數達325萬次，人均服務次數較去年同期提升79%。報告指出，公司通過幫助客戶完成寵物醫院預約、問診及轉診，以及在定點合作醫院提供直賠與快賠服務，持續完善寵物險服務生態。
從業績數據來看，眾安在線在寵物險領域的增長勢頭尤為突出。根據公司2025年上半年報告，數字生活生態總保費達62.09億元，其中以寵物險為代表的創新業務成為核心增長引擎。回溯過往業績，2024年，眾安在線寵物險總保費規模同比激增129.5%，突破10億元大關，占行業總保費比重超50%，處于絕對領先地位。
行業數據顯示，2020年，中國寵物險保費規模約5000萬元，2021年翻倍至億元級；2022年至2024年，市場規模分別達到5億元、9億元和17億元，幾乎每年實現近一倍增長。按過去5年增速推算，2025年寵物險市場規模有望達到32億元，行業整體滲透率預計將接近10%，市場潛力持續釋放。
“中國寵物險發展至今整體增速迅猛，這背后是中國寵物經濟蓬勃增長的縮影。”眾安在線高管在業績發布會上表示，龐大的寵物基數推動寵物相關消費需求上升，寵物保險為寵物消費市場提供了關鍵風險保障。但與海外成熟市場相比，國內寵物險滲透率仍處個位數的低位，長期來看滲透率提升空間巨大。“目前，寵物險仍處于發展和投入階段，市場份額是最重要的，未來盈利只是時間問題。”
然而，行業高速增長的背后，盈利難題仍未徹底破解。此前有寵物險領域專家在受訪時表示，盡管行業整體發展態勢健康，但結構性盈利與虧損并存，新投保用戶及部分渠道仍處于虧損狀態。
具體來看，醫療端市場化定價不規范、醫院自主收費缺乏約束、用戶保險意識薄弱、診療流程不標準及保險欺詐等問題，共同推高了行業賠付率。其中，僅診療不規范和欺詐導致的賠付成本占比就超過20%，成為制約行業盈利的重要因素。
數字化技術的升級正為寵物險突破發展瓶頸提供新路徑。2020年以后，鼻紋識別技術在行業內廣泛應用于寵物身份核驗，有效確保寵物身份與投保信息一致，大幅降低了騙保風險。據悉，“NFT（非同質化代幣）寵物數字身份證”也將應用于寵物險用戶。
“NFT是基于區塊鏈技術的數字權益憑證，具有唯一性和不可分割性。”鯨探總經理杜預解釋稱，NFT寵物數字身份證不僅可作為寵物身份的數字化證明，還能關聯基因認證、賽事參賽憑證，甚至成為數字寵物游戲中的資產。“這為寵物主人提供了更多展示和記錄寵物的方式，也可能為寵物相關產業帶來新的發展機遇。”業內人士表示。
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